ビートレーディングのファクタリング徹底解説｜2者間・3者間の違いと申し込み手順

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ビートレーディングのファクタリングとは

株式会社ビートレーディングは2012年創業のファクタリング専業会社です。売掛債権を早期に資金化する仕組みをいち早く普及させ、2025年3月時点で累計取引社数7.1万社・累積買取額1,550億円を達成しています。公式サイトによると東京本社をはじめ全国5拠点体制で、中小企業から大企業まで幅広い資金繰りをサポートしているのが特徴です。公式サービス情報 によれば、最短2時間での入金実績もあり、スピード審査を重視する経営者から支持されています。

ファクタリングは融資ではなく債権売却であるため、借入金のような負債計上を回避できるメリットがあります。財務指標を傷めずに運転資金を確保したい企業にとって、ビートレーディングの柔軟な審査とオンライン完結型の契約フローは大きな魅力といえるでしょう。

2者間ファクタリングの特徴

2者間ファクタリングは利用者とビートレーディングの2社だけで契約し、原則として取引先への通知が不要です。公式ページでは「売掛先への連絡なし・最短即日資金調達・償還請求権なし」という三つの利点が示されています。2者間の詳細 では平均手数料10.3％（2025年度実績）、ポータルサイト経由なら申し込みから資金化まで最短50分という具体的な数値も公表されています。

「赤字決算」「税金滞納」などで銀行融資が難しい場面でも、売掛先の信用力を基準に審査するため利用ハードルが低い点がメリットです。ただし支払期日に売掛金が入金された後、利用者自身がビートレーディングへ送金する必要があるため、資金管理は怠らないよう注意しましょう。

3者間ファクタリングの特徴

3者間ファクタリングは利用者・売掛先・ビートレーディングの3社で債権譲渡契約を締結します。売掛先が直接ビートレーディングへ支払うため、利用者の入金作業が不要になり事務負担を削減できます。公式資料によれば手数料は平均6.8％と2者間より低く、大口案件にも対応可能で1万円から7億円まで買取実績があります。3者間の詳細

売掛先の同意が前提となるため即日資金化は難しいものの、調達コストを抑えたい企業や安定した取引先を持つ企業には適したスキームです。また介護報酬・診療報酬など専門債権にも対応しており、医療機関や介護事業者の資金繰り改善にも用いられています。

手数料・スピード実績

ビートレーディングは最短2時間入金・平均手数料6.8～10.3％という業界上位水準を公開しています。累積データに基づき平均値を示しているため、自社条件での実際の提示率は見積もり依頼が必須ですが、透明性を確保している点は評価できます。公式データ

• 申込～審査：Webフォーム・LINE・電話から最短30分で可否回答
• 契約～入金：オンライン契約に対応し、電子署名で即時締結が可能
• 買取上限：公表上限なし（実績は7億円）で大型調達にも対応

申し込みから入金までの流れ

公式サイトのフローによると、手続きは①問い合わせ→②審査（書類提出）→③契約・入金の3ステップです。必要書類は請求書・通帳コピーなど最小限で、メール・LINE・ポータルサイトからアップロードできます。手続きフロー

1. 問い合わせ：フォーム送信後、担当者がヒアリング。
2. 審査：売掛先の信用力を中心にチェック。赤字決算でも可。
3. 契約・入金：オンラインまたは来社・訪問で契約後、原則即日振込。

オンライン完結が可能なため、地方企業や移動時間を削減したい経営者にとっても利用しやすい仕組みとなっています。

ビートレーディングが選ばれる理由

• 全国5拠点（東京・仙台・名古屋・大阪・福岡）で地域密着サポート会社概要
• 弁護士顧問契約・コンプライアンス体制を整備し安心取引
• 注文書ファクタリングなど将来債権対応で工事前資金にも対応
• 専用ポータルサイトで24時間状況確認が可能

これらの体制により初回利用だけでなくリピート率が高い点が口コミでも評価されています。実際のユーザー事例では「ネイルサロン開業3か月で即日200万円調達」など創業間もない個人事業主の採用例も紹介されています。利用事例

利用時の注意点とコンプライアンス

ファクタリングは債権譲渡による資金調達で合法ですが、手数料は経費算入できる一方で、売掛金と資金繰りの管理が重要です。支払期日前に売掛金を他用途へ流用すると資金ショートのリスクが高まります。またビートレーディングでは顧問弁護士若狭勝氏を迎え、会社概要 にもコンプライアンス方針が明示されていますが、契約書の内容（償還請求権の有無・遅延損害金）を必ず確認しましょう。

なお、ファクタリング契約は法人税法上の売上計上時期や消費税の扱いにも影響します。税理士と連携し、適切な会計処理と資金計画を立てたうえで利用することが、長期的な財務健全化につながります。