【請求書カード払い】最短即日振込＆業界最安2.9％のゆとりペイ徹底解説｜資金繰りを劇的に改善する最新BtoB決済サービス

ファクタリング個人事業主オンラインランキング

OLTA クラウドファクタリング の評判・審査・口コミは？

ゆとりペイとは――請求書カード払いで資金繰りに“ゆとり”を生むBtoB決済サービス

「ゆとりペイ」はジョブマネ株式会社が提供する請求書カード払いサービスです。取引先から受け取った請求書をクレジットカードで決済でき、カード会社からの引き落とし日まで最長60日程度支払いを先延ばしできます。手元資金を温存したまま仕入や外注費を支払えるため、特に中小企業や個人事業主のキャッシュフロー改善に有効です。公式サイトによると、手数料は業界最安水準の2.9％（非課税・最低手数料990円）で、初期費用・月額費用は不要です。最大の特長は「最短即日振込」機能で、カード決済後すぐに取引先へ着金できるため、支払側だけでなく受取側の資金繰りも途切れません。

運営元のジョブマネ株式会社は2017年設立、沖縄県那覇市に本社を置き、クラウド業務管理ツール「ジョブマネ」を展開してきた企業です。2024年にスタートしたゆとりペイは、同社が保有する中小企業向けSaaSの顧客基盤を活用しながら急速に導入数を伸ばしています。届出電気通信事業者（K-30-00104）の認可を取得しており、通信・決済双方のガイドラインを遵守した運営体制も整備済みです。会社概要

導入企業が抱える資金繰り・経理の悩みとゆとりペイの解決策

中小企業は、売掛金の回収サイトと外注費・仕入費の支払サイトのギャップが大きく、資金ショートのリスクが常につきまといます。資金調達手段としては銀行融資・ファクタリング・ビジネスカードなどがありますが、審査日数や手数料率、担保・保証の有無など、それぞれトレードオフが存在します。

• 銀行融資：金利は低いが審査に数週間～数か月、資料提出も多い
• ファクタリング：即日資金化できるが手数料10～30％程度と高い
• ビジネスカード：限度額がネック、請求書払いに非対応の場合も

ゆとりペイは上記の課題を下記の形で解決します。

1. カード決済の与信枠を活用するため資金調達コストは2.9％のみ
2. 書類提出は本人確認書類と法人情報程度で完結、最短60秒で申請
3. 取引先への通知なしで利用できるため、事業パートナーの信用不安を招かない
4. カードポイント1％還元を加味すると実質コストは1.9％に低減

主要機能と利用シーンを詳しく解説

1. 最短即日振込（最大3営業日）

カード決済完了後、ゆとりペイが取引先の銀行口座へ即日（最長でも3営業日以内）で振込を実行します。これにより、納品後すぐ資金を受け取りたい受注側企業のキャッシュフローも改善します。公式機能紹介

2. 社会保険・労働保険料のカード払い

法人事業者の場合、毎月の社会保険料や年度更新で発生する労働保険料をカード決済できます。税務署や年金事務所への立替払いにも対応するため、公共料金の支払サイクルにも“ゆとり”が生まれます。

3. 請求手段としての活用

支払サイドだけでなく「請求書を発行する側」がゆとりペイを使い、買い手にカード決済リンクを送付できます。決済手数料を買い手負担・売り手負担のいずれかで設定でき、BtoB ECのようなスムーズな取引体験を実現します。

料金体系とコストシミュレーション

ゆとりペイの基本手数料は2.9％（最低990円）で、税込表記の必要がない非課税扱いです。具体例として、請求額50万円の場合のシミュレーションを以下に示します。

• 請求額：500,000円
• 手数料率：2.9％ → 14,500円
• 総支払額：514,500円
• 実質手数料：カードポイント（1％相当5,000円還元）差引後 9,500円（1.9％）

ファクタリング（10％想定）で同額を資金化すると手数料は50,000円以上となるため、コスト優位性が際立ちます。

競合サービスとの違いを比較

国内には「Paid」「マネーフォワード ケッサイ」「fincode」など請求書払いやカード決済サービスが存在します。ゆとりペイが持つ独自優位性は次のとおりです。

1. 同一画面で「カード払いによる支払い」と「請求リンク発行」の両方を切り替え可能
2. 社会保険料払いに公式対応している数少ないBtoB決済（2025年11月時点）
3. ジョブマネとのAPI連携で、案件管理から支払いまでワンストップで完結
4. 2.9％という低料率とポイント還元の組み合わせによる実質コスト1％台

特に中小企業の現場では「請求書を受け取る側と発行する側が同一部門である」ケースも多く、ワンストップ型UIは運用負荷を大幅に削減します。

導入フローと審査基準

公式サイトによると、新規導入は①Web申し込み→②オンライン本人確認→③審査→④承認→⑤利用開始の5ステップです。審査はカード会社の与信枠を活用する仕組みのため、決算書提出は不要で、最短即日完了します。法人の場合は商業登記簿謄本も不要で、個人事業主のみ本人確認書類をアップロードする形式です。

• 必要書類：代表者身分証（個人事業主のみ）
• 対応カードブランド：Visa／Mastercard／JCB／Amex／Diners
• 振込口座：国内すべての銀行に対応（ネット銀行含む）
• セキュリティ：PCI DSS準拠・通信経路TLS1.2以上・二要素認証

最新トピック：2025年11月スタートの手数料割引キャンペーン

直近では2025年11月1日から、ジョブマネとの連携ユーザー向けに手数料を最大2.4％へ引き下げるキャンペーンが開始されました（2025年10月30日発表）。PR TIMESプレスリリースによると、ジョブマネの利用人数と継続期間に応じて段階的に割引率が上がる仕組みで、長期ユーザーほど恩恵が大きくなります。即日振込実績98.18％（2025年6～9月の実績）も公表されており、運用面の信頼性を裏付けています。

本キャンペーンにより、実質コストはカードポイント還元を合わせて1.4％台まで低下するケースも想定され、ファクタリングと比較した価格競争力がさらに高まります。申し込み窓口は専用LP（キャンペーンサイト）で、既存ユーザーはダッシュボードからワンクリックでエントリー可能です。

まとめ――中小企業の資金繰りDXを加速させる“ゆとり”ある選択肢

ゆとりペイは、請求書カード払いというシンプルな枠組みで「支払サイトの延長」「受取即金」「公共料金のカード払い」など複数の課題を同時に解決します。2.9％という低手数料と即日振込を両立し、導入ハードルも低い点が支持される理由です。ジョブマネ連携で会計・労務データと決済がつながることで、経理・総務部門のDXも促進されます。

今後は、電子帳簿保存法対応の証憑管理や、越境取引への多通貨対応など、周辺機能の拡充が期待されます。キャッシュレス化・インボイス制度といった制度変更が進む中、資金繰り改善と業務効率化を同時に実現する“ゆとり”のある選択肢として、ゆとりペイは中小企業のスタンダードとなる可能性を秘めています。

情報セキュリティと法令遵守

取引データや個人情報を扱う決済サービスでは、情報漏えいリスクへの対応が最優先課題です。ゆとりペイを運営するジョブマネ株式会社は、「情報セキュリティ基本方針」を公開し、暗号化通信やアクセス制御、バックアップ体制の整備など多層的な対策を明記しています。さらに、全社員への定期教育を実施し、リスク評価と是正を継続的に行うと宣言しています（公式方針）。PCI DSS や個人情報保護法など関連ガイドラインへの準拠状況も公開されているため、金融業界で求められる水準をクリアしているかを確認しやすい点が利用企業の安心感につながっています。

社会保険・労働保険料にカードで支払える利点

法人ユーザーが注目する機能の一つが、社会保険・労働保険料のクレジットカード納付対応です。従来は銀行振込や口座振替が中心で、資金繰りの柔軟性に課題がありましたが、ゆとりペイを経由すると最長60日程度の支払い猶予が生まれ、キャッシュフローを圧迫しにくくなります（サービス紹介）。現金残高を温存したい月次決算期や賞与支給月など、突発的なコスト増に対する緩衝材として活用する企業が増えており、税理士や社労士からの相談件数も伸びています。

主要競合サービスとの違い

• 決済手数料は業界最安水準の2.9％（非課税）で、1件あたり最低990円を明示。
• 請求側・支払側いずれのフローにも導入できる「両面型」の運用モデル。
• カード決済後、最短即日（最大3営業日）で振込実行するスピード対応。

類似サービスにも後払い・振込代行機能はありますが、手数料上限が公開されていないケースが散見されます。ゆとりペイは上記条件を公式サイトで開示し、資金調達コストを事前に試算しやすい点が評価されています。これらの要素を総合すると、中小企業が躊躇なく導入できる透明性と、経営者の“資金繰りのゆとり”を生む設計思想が際立ちます。